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Cosa e’ importante conoscere sulla fidejussione

Il fidejussore, l’aiuto tra rischi e certezze

Quali rischi corri se rilasci una fidejussione?

E’ bene ribadire che la fidejussione è il contratto mediante il quale una persona (fideiussore) garantisce, con il proprio patrimonio, l’adempimento di un’obbligazione contratta da altra persona (debitore principale).

Quindi, non dimenticare che, se la presti, corri i medesimi rischi del debitore principale:

• rispondi, come lui, del finanziamento;
• puoi essere coinvolto, come lui, nelle azioni giudiziali e stragiudiziali avviate dal creditore per il recupero di quanto gli è dovuto.

Stai molto attento a che tipo di fidejussione rilasci.
Lo sapevi che ne esistono di diversi tipi?

Vediamo insieme quali sono e che tipo di rischi comportano.

• “Classica”.
  E’ quella più comune ma anche la più rischiosa perché:
  • ti carica di un impegno illimitato e solidale;
  • garantisci il pagamento dell’intero ammontare del debito contratto e in questo modo “rischi” anche tutto il tuo patrimonio (beni immobili e non);
  • puoi essere chiamato subito a rispondere dell’intero ammontare del debito.

• “Con beneficio di preventiva escussione del debitore principale”.
  E’ quella per la quale:
  • sei chiamato a rispondere del pagamento solo dopo che il creditore ha chiesto la restituzione della somma dovuta al debitore;
  • se il debitore ha pagato una parte del debito, tu sarai chiamato a pagare solo la  “differenza”.

• “Pro quota”.
  E’ quella in cui si prevede che:
  • ci siano piu fidejussori per lo stesso debitore;
  • tu garantirai una quota del debito e verrai eventualmente chiamato a rispondere per questa quota.

Cosa fare se il debitore non paga

Mettiamo il caso che hai dovuto rispondere e quindi pagare.
In qualità di fidejussore sai cosa puoi fare?
Sei a conoscenza delle azioni che puoi mettere in atto nei confronti del debitore principale che non ha pagato?

Ebbene devi sapere che tu hai diritto di richiedere al debitore principale di rimborsarti quanto hai versato.
Si chiama tecnicamente “azione di regresso” ed è subordinata all’obbligo di informare il debitore di aver pagato.

ATTENZIONE! E’ una procedura fondamentale perché se paghi senza informare il debitore principale corri il rischio di perdere il diritto al rimborso nel caso in cui il debitore principale abbia anche lui ripagato il debito.

Sei adatto a fare questo passo?

Spesso non è chiaro quali siano i soggetti adatti a poter rilasciare una fidejussione.

Il privato?
Certo che si, è ovviamente il primo soggetto al quale hai pensato…
Ma è valido solo se è:

• soggetto terzo rispetto al debitore;
• dotato di un patrimonio “capiente”;
• dotato di un reddito dimostrabile e/o titolare di proprietà immobiliari nonché avente una buona storia creditizia. A tal fine può essere utile esibire il prospetto dati di Centrale dei rischi dal quale risulti il regolare pagamento dei debiti contratti verso il sistema bancario e finanziario.

Sapevi però che esiste un intermediario cosiddetto specializzato?
Banche, società assicurative o altro intermediario finanziario possono assumere questo ruolo, ovviamente dietro il pagamento per il rilascio che prevede una commissione calcolata come percentuale dell’importo garantito.

L’ammontare della commissione dipende dal rischio e dalla durata del finanziamento garantito.

In generale la fidejussione rilasciata dalle banche ha costi e tempi di rilascio superiori a quelle rilasciate dalle società di assicurazione o dalle società finanziarie.

Non esitare a contattarci se hai altri dubbi.